Milarise

Кто сталкивался с ипотекой на дом? какая должна быт зарплата, чтоб получит ипотеку в размере 200 000 евро?Сколко по их рассчетам должно оставатся на прожиточный минимум, если человек один ? болше ли шансов у семйи из 4 человек получит кредит?

     

Topik

Ну если вы оба работаете то реально или у мужа зарплата около 3500 то тоже да ;-)))

-----------------
Покупайте землю — ведь её уже больше никто не производит.

     

-Dr-

Ипотека в месяц не должна превышать 1/3 брутто дохода семьи.

    кто голосовал?  

Это я

Зависит от срока кредита. Можете сами посчитать. Выплаты по кредиту составляют не более 30% от чистых денег, которые у вас остаются. У семьи из 4 человек расходы больше, чем у одного. Однако одному человеку сложнее получить кредит, если он не вносит большую часть в виде начального капитала.

     

KALAMIES

Тыщщ 50 есть для первого взноса, на счету в финском банке? Легальных. Начинать нужно отсюда.

    кто голосовал?  

Vnik

Откуда 50 тыщ. Чел с нуля хочет... Поколение пепси, все дороги открыты, че уж там...

    кто голосовал?  

ktotoro

Выдача ипотеки зависит от многих факторов. В теории, если есть свои деньги на 25% от стоимости жилья, то банк уже может выдать. Однако, их (банки) сильно дрючат по поводу плохих кредитиов. По этому там расчитывают возможность человека возвращать кредит. Чем меньчше финансовая нагрузка на человека - тем проще получить. Соответственно,
- наличие лишних ртов
- наличие машины
- наличие других кредитов
это все уменьчшает сумму получения кредита.

(п.с. в теории, вроде можно и с 15% своих денег кредит получить. За определенную плату государство гарантирует еще 10% банку)

     

Vitaly

Мне с женой дали кредит при наличии 10% от всей суммы, 3 года назад, Danske Bank.

    кто голосовал?  

Vnik

Да, мне тоже в свое время дали с 10%, но навязали очень невыгодную страховку, ( если не сможете платить, то бла - бла -бла, развод, короче ). Зависит от квартиры. Я когда вписался в "яму" еще, то квартира стоила 180 тыщ., а когда уже дом стоял, то цены выросли до 230 тыщ. Конечно, на таких условиях банк впишется. А вот старье, если покупать в Контулах, то банк очень скептически на все смотрит.

     

Hnu

Скоро вступит в силу закон, по которому банк не сможет выдать кредит на более, чем 90% от стоимости жилья. На деле банки и так уже требуют первый взнос. Но ещё на 20% нужны какие-то гарантии, так как само жильё покрывает только 70% стоимости. Насколько я знаю, на дома банки требуют бОльший первый взнос, чем на квартиры.

    кто голосовал?  

Это я

А зачем такой закон нужен? Банки настолько отупели что будут брать все риски на себя? Они же коммерческие стркутуры.
Просто отказывают в кредите и все.

    кто голосовал?  

Hnu

В смысле? Раньше банки давали кредит на 100% и даже больше, теперь им это будет запрещено законом.

     

Это я

Банки выдавали кредиты без гарантий оплаты. Хоть 200%, хоть 300%. Это риск банка, если ему не вернут кредит.

     

Jade

Это "раньше" когда было в Финляндии? и о каком "законе" Вы говорите?
В 80х банки де раздавали кредиты, не требуя залогов.
Но вот уже как 25 лет требуется залог/гарант, т.е. фин.банки уже давно не дают кредит 100% на дом или на квартиру.
Для займа у вас должно быть около 30% своих вложений деньгами или залог (например, в виде друого жилья).

     

antonio

Да лет пять шесть назад, ядушка, можно было получить первый взнос и денюшки, непосредственно за квартиру
Фискультпривет

     

Olka

Довольно сильное преувеличение. Многим банкам ещё несколько лет назад было достаточно и 10-15%, да и достаточным залогом считалось именно покупаемое жильё, а не другое.

    кто голосовал?  

Hnu

"раньше" - это, например, в 2008, когда нам дали кредит на 110% без доп. гарантов. Лишние 10% - это на страховку, мы её сами тогда хотели.

Закон вступает в силу летом, вроде.

     

Kluwert

Человек недавно брал ипотеку, 250т.е., OP вполне удовлетворился 13% начального взноса.

     

Hnu

Нет, что-то вы неправильно понимаете: http://www.taloustaito.fi/Saasto-la...-hyvissa-ajoin/

Легче не станет и не станет квартира покрывать 90%. На 10% нужны или реальные деньги или заклад реального имущества, а не мифический такаус от гос-ва или банка.

http://www.hs.fi/m/talous/a1454384847427

     

Jade

Просто Вы не понимаете финского - прямо из Вашей ссылки:
"Heinäkuussa tulee voimaan niin sanottu lainakatto, jonka mukaan asuntolainaa saa antaa enintään 90 prosenttia suhteessa lainan reaalivakuuksien määrään..."
Если Вы не понимаете, о чём речь, то верьте банкам в этой же ссылки для Вас: "Pankeissa arvioidaan, ettei lainakatto juuri muuta nykykäytäntöä", о чём и я Вам тоже ))

     

Hnu

Вот давайте не будем мериться знаниями финского. Käytäntö - это решение самого банка и у каждого банка своё, меняющееся в зависимости от рыночной ситуации, а закон - это закон. Раньше банки давали кредиты на 100% людям, не имеющим вообще ничего, кроме зарплаты. Потом они поменяли свои käytäntö, но каждое решение всё равно было индивидуальным. Теперь банки будут ограничены законом. По моим ссылкам, по-моему, очёнь чётко всё расписано.

     

vaisan

А как можно перевести слово "lainakatto"? Есть такой термин в русском языке?

-----------------
koululainen sanakirja

     

Riku rik

потолок кредита?

    кто голосовал?  

vaisan

Думаю, что "кредитное покрытие" или "обеспечение" будет лучше, но хотелось бы более точнее (аккуратнее).

-----------------
koululainen sanakirja

     

Dinozavr

Ограничения в выдаче кредита.
- Ограничения по возрасту
- Ограничения по доходам
- Ограничения по месту жительства заёмщика.
- и т.д.

По ассоциации может быть и ограничение на сумму ипотечного кредита.

-----------------
Не ждите чуда! Чудите сами!

     

vaisan

По-моему, lainakatto это не "ограничение", а именно какое-то покрытие/обеспечение, что то типа залога.
Например, чтобы получить кредит на дом, я закладываю свою дачу. А здесь государство предоставляет залог (lainakatto) со своей стороны за меня страховщику.
Или я не прав?

-----------------
koululainen sanakirja

     

Jade

см. по-русски англ.термин "lending ceiling" = предельный размер ссуды; кредитный потолок; лимит кредитования; кредитная квота; кредитный лимит, потолок ссуды
http://www.multitran.ru/c/m.exe?sho...%F2%EE%EB%EE%EA

     

Hnu

Цель правительства не облегчить получение кредита, а усложнить залезание в долги по самые уши и предотвратить образование пузыря на рынке недвижимости.

     

Это я

Цель правительства получать больше налогов с людей. Семейный человек с долгосрочной ипотекой - это стабильный источник дохода для банка и государства.

Пузыря на рынке недвижимости нет и не будет в обозримом будущем.

     

Hnu

Да, но человек с большим кредитом, потерявший работу, не сумевший покрыть весь кредит после продажи квартиры, идёт в социал и просит денег из кармана государства. А до этого имеет послабления по налогам, которые, впрочем, государство потихоньку сводит на нет.

     

Это я

У человека, потерявшего работу есть 2-3 года чтобы решить свои вопросы без продажи недвижимости. Банк поможет с рассрочкой платежа в виде уменьшенных платежей. Этого времени достаточно, даже если нужно переучиваться.

+ еще есть дополнительные страховки, но о них нужно думать заранее.

По этому не так все страшно, Как вы описываете.

     

Jade

Не "раньше", а ещё до сих пор банки дают то, что Вы называете "кредиты на 100%": банк даёт кредит на 90-95% (квартира 75% + 15-20% OmaTakaus) и ещё кредит под гос.гарант Valtion osatakaus 5-10%.
С июля 2016 вводят кредитный потолок. Проблема не в потолке, а в том, что, возможно, не будет Valtion osatakaus.
Если гос. гарант убирают, то тогда вместо кредита на 100% будет 90-95% и на 5-10% нужны чьи-то гаранты.
Вы почему-то никак не хотите понять того, что банки и "раньше" давали кредит на 90-95% и плюс на чьи-то гаранты.
Уже не знаю, какими словами объяснять - Вы просто внимательно сравните,
как "раньше", так и "теперь" с потолком - в обоих случаях банк рискует своими деньгами на 90-95%, а не на 100%:

Теперь
Asuntolainan esimerkkilaskelma
Tarvittavan asuntolainan määrä 100 000 euroa
Asunnon hinta 100 000 euroa
Asunnon vakuusarvo 75 000 euroa
Tarvittava lisävakuus 25 000 euroa
Takaus / vakuudet:
OmaTakaus enintään 20 000 eurolle
Valtion osatakaus max 10 000 eurolle + omat säästöt

http://www.asuntolainalaskuri.com/a...aina_takaus.php

После ввода лайнакатто/потолка ссуды
Tässä esimerkki lainakatosta ja sen vakuuksista:
Asunnon kauppahinta on 100.000 euroa.
Asuntolainaa voit saada enintään 90.000 euroa (lainakatto).
Asunnon vakuusarvo pankille enintään 75.000 euroa.
Asunnon vakuusarvon ylittävälle osalle 15.000 euroa tarvitaan omia säästöjä tai muu lisävakuus.
Lisävakuutena voi olla OmaTakaus.
Jos lainaa otetaan yli 90.000 euroa, niin silloin lainakaton ylittävälle osuudelle tarvitaan vakuudeksi omia säästöjä tai muita vakuuksia.

http://www.nordea.fi/henkiloasiakka...inakatosta.html

    кто голосовал?  

Hnu

Вот вам уже и другие привели цитаты, что получение кредита станет заметно проблематичнее, а вы всё о своём.

     

Jade

Нет, Вы тут одна категорически заявили и упрямо своё твердите, что из-за кредитного потолка теперь больше не будет "кредита на 100% людям", а я Вам о том, что и теперь с 0 своих денег можно будет купить квартиру.
Вот фин. газета прямо для Вас пишет о том, что потолок/лайнакатто не означает того, что обязательно придётся иметь свои сбережения на 5-10%, так что можно будет получить кредитов на 100%, например, с помощью Garantia :

" Lakimuutos ovella – mistä vakuudet asuntolainalle?
Heinäkuusta voimaan astuvan lainakaton yhteydessä muuttuu myös ohjeistus vakuuksien käytöstä asuntolainoissa. Lainakaton perusperiaate, omien säästöjen 5–10 prosentin osuus, ei ole uusien sääntöjenkään jälkeen ehdoton. Uuden luottolaitoslain mukaan lainaa voi edelleen saada vaikka koko asunnon kauppahinnan verran, jos vaatimukset täyttää lisävakuuksilla.
...Garantia tarjoaa edelleen takauksia puuttuvan vakuusarvon ja lainakaton rajaan asti..."

http://www.taloussanomat.fi/asumine...le/20164860/310

    кто голосовал?  

Malvina

Без задатка уже несколько лет не дают - люди говорят, рабтающие финны. Но все равно не переспорите лучший город Финляндии.))

-----------------
Look on the bright side - it's easier to find.

    кто голосовал?  

Olka

Именно так. Я брала кредит на жильё полтора года назад, так что знаю по личному опыту.

    кто голосовал?  

Jade

Теория и практика - две разные вещи )) Если задача вашей деревни - переспорить, то ничем помочь не могу ))
У меня очень большой опыт с недвижимостью, мы лично вкладывали на 50% личные сбережения, когда начинали, но потом оказалось, что есть и другие хитрые пути ))
Всего вам доброго в познании ))

     

Hnu

Так, читаем внимательно: garantia даёт гарантии lainakaton rajan asti. Asti, а не yli. На оставшиеся 5-10% всё равно нужен залог реального имущества. Всякие omaTakaus и гос гарантии уже не прокатят, как прокатывали раньше.

    кто голосовал?  

Jade

У Вас большие проблемы с финским - марш к переводчику, ничего другого не могу посоветовать ))

    кто голосовал?  

Hnu

Если честно, то уже надоело. Не берусь оценивать ваше знание финского, но умение видеть в тексте не то, что там написано, у вас точно есть. То вы придумываете, что недвижимость станет гарантией на все 95%, то ещё что-то.

     

Jade

Да, давайте уже закончим прения. Я смотрю глазами банка и потребителя, а вы сугубо потребителя, поэтому споры бесполезны

     

Hnu

Нету у вас никаких глаз банка.

    кто голосовал?  

Hnu

Не дают, потому что не хотят, а не потому что не имеют права, но банки и ситуации разные. В 2012 мы ещё купили вторую квартиру, вложив примерно 9% своих денег, банк не жался. Этот же банк не жался и когда первую покупали без первого взноса и гарантов, а вот другой банк тогда же требовал первый взнос. Всё была добрая воля банков.

     

Submariner

У каждого банка есть свои внутренние правила выдачи ипотечных кредитов. Там по многим параметрам оценивается кредитоспособность заёмщика и ликвидность объекта недвижимости. В принципе, менеджер кредитного отдела имеет право проявлять гибкость в некоторых пределах. С согласия начальника кредитного отдела эти пределы расширяются. Но и менеджер, и начальник отдела в этом случае несут персональную ответственность за данный кредит. И если заёмщик не сможет по какой-то причине полностью и в срок осуществлять платежи, то менеджера и начальника отдела накажут. Зачем им брать на себя такой риск? Особенно в такие непростые времена? Вот они и осторожничают. Если банковская программа, оценивающая заявку на кредит, сказала "нет" и менеджер сказал "нет" - то он ничем не рискует. Да, не получит бонуса за активное привлечение новых клиентов, но и работу не потеряет.

-----------------
Вам? В душу? Я же не доплюну!
If we don't sin, than Jesus died for nothing

    кто голосовал?  

Hnu

Так и есть, но теперь уже гос-во вносёт свою лепту в принятие банками решений.

     

Viktoria-kaunis

а какие сейчас процеты на ипотеку???

     

Hnu

Суммарный процент состоит из маржи банку и еврибора или определяемого банком процента (прайм). Все евриборы сейчас меньше нуля. То есть на данный момент люди платят, максимум, маржу, а минимум маржу плюс отрицательный еврибор (зависит от договора). Средняя маржа сейчас 1,25%

     

lep4uk

Добрый вечер.
Почитала темку эту и другие, но может пропустила..скажите,пожалуйста,а есть ли какие-то абсолютные условия для всех ,что бы получить кредит на жилье?
Например, отработать сколько-то лет или месяцев вообще в принципе на территории Финляндии?
Сколько нужно работать на одном месте работы неприрывно ,что бы дали кредит ? В Эстонии,например, 6 месяцев должно быть отработано обязательно на одном месте работы.
Вот какие-то такие нюансы есть?

Приоритетов в выдаче кредитов,я так понимаю особо нет? Я имею ввиду, человек одинокий, либо замужняя пара с детьми или еще чтото? Все равно это все смотрится по финансам и другим тратам ?

Спасибо за ответы!

     

@@@NANA@@@

я конечно могу быть не права.но
моему мужу дали кредит(в банке) после двух лет проживания.
(и то! скрипя сердцем.сестра была поручителем.брали на покупку машины 3 000 ерво для меня)

-----------------
- Вы кто по профессии? - Я лошадка - Вы идиот? - Нет, я тыгыдык тыгыдык тыгыдык).

     

Den327

У вас должна быть вакитуйнен тюопайкка или минимум два года на временных контрактах.
... плюс еще 10% от стоимости жилья собственных накоплений.

З.Ы. если есть гражданство ФИ, то дают намного охотнее...

З.З.Ы. если есть поручитель "из местных" то шансы утраиваются...
но, чел сильно "попадает" в случае вашей финансовой не состоятельности...

-----------------
Опасайтесь людей верующих, ибо у них есть боги, которые им все прощают.

То ли жизнь налаживается, то ли антидепрессанты наконец-то начали действовать.

     

lep4uk

Вот по этому никаких поручителей не хочется, Мало ли что...сейчас хорошо,а потом не дай Бог случись что .... лучше самим

А если , например, я не работаю сейчас. Работает только муж... это,конечно же, шансы снижает?

     

@@@NANA@@@

надо делать все так,чтобы кредит был не в тягость,а все же в ..радость
на одну получку сложнее.
если конечно безработные получаете.
и все равно,две лучше,чем одна.

-----------------
- Вы кто по профессии? - Я лошадка - Вы идиот? - Нет, я тыгыдык тыгыдык тыгыдык).

     

Den327

Если "своих" денег нет, то хоть вдвоем хоть по одному - шансы не высоки...

З.Ы. муж, кстати может зарабатывать СТОЛЬКО, что второму и работать не надобно...

-----------------
Опасайтесь людей верующих, ибо у них есть боги, которые им все прощают.

То ли жизнь налаживается, то ли антидепрессанты наконец-то начали действовать.

     

@@@NANA@@@

я думаю,что свои накопления иметь с одной получкой вам еще долго не получится.

     

lep4uk

Ну он у меня год в Финляндии работает, если нужно какое-то количетсво лет еще проработать,то время накопить есть )))
Интересует вот - это срок какой-то обязательный есть? Или все же каждый случай рассматривают отдельно?

     

Den327

Если у мужа, хорошая зарплата есть возможность отдать 10% от стоимости жилья, уже сейчас - можете просить прямо сейчас.

З.Ы. один фиг, все от конкретного работника зависит...
Понравитесь - дадут в первом попавшемся банке, не понравитесь - не дадут, даже под поручительство...

-----------------
Опасайтесь людей верующих, ибо у них есть боги, которые им все прощают.

То ли жизнь налаживается, то ли антидепрессанты наконец-то начали действовать.

     

lep4uk

Вот я тоже слышала о 10% . Это конечно облегчает жизнь ))) знакомый как раз думает брать квартиру , и ему тоже сказали 10%, но как-то неохотно... как он сказал , ему ,например, тяжелее взять кредит , чем ,например, девушке ...либо семье
Хотя работает много лет в Финляндии и там же постоянно живёт ..


Ой так сложно все это .. хочется уже быстрее своё , надоело по съемным шататься. И пока все варианты рассматриваем. И квартиру с правом проживания тоже . Хотя ,наверное, то на то и выйдет ? Там тоже надо хорошую сумму отдать .. проще пробовать брать своё

     

Den327

Если вы считаете это "хорошей суммой", может не надо вам собственное жилье...
А то ведь его еще ремонтировать будут...

-----------------
Опасайтесь людей верующих, ибо у них есть боги, которые им все прощают.

То ли жизнь налаживается, то ли антидепрессанты наконец-то начали действовать.

     

-Dr-

Выплаты не должны превышать 30% брутто дохода. И, как вам уже сказали, чем больше первый взнос, тем охотнее дадут.

     

lep4uk

Я про то , что внести сумму эту в квартиру с правом проживания , либо уже на первый взнос ..