Аренда или решиться на ипотеку (другие варианты)
 

Мы с семьей переехали жить в Хельсинки. За аренду квартиры платим 1000 евро в месяц. Меня жаба душит терять такие деньги. Начинаю думать: а не влезть ли в авантюру с ипотекой. Может быть есть другие варианты. Перечитала все, что нашла на этом форуме. Omistusoikeus и osaomistus показались не очень выгодными.
С ипотекой вроде бы выгодно, платишь не за аренду, а погашаешь долг, при этом можно продать и вернуть деньги.

С ипотекой интересуют основные вопросы:

- если потеряю работу и возможность платить, легко ли продать квартиру с долгами (вроде mh и vh - как раз из серии мои деньги и полная сумма с долгами). Нет ли препятствий к продаже со стороны банка?

- во всех ли банках возможно изменение процентов в большую сторону? Как часто это бывает? Например, в России в кризис мне так и не подняли процент, хотя в договоре такая возможность оговаривалась. Но там и процент был высокий 14%. И нервов потеряла изрядно в ожидании поднимут или нет.

- есть ли большое отличие в процентах у разных банков?

- дадут ли кредит и можно ли оформить собственность на одного члена семьи

- дадут ли кредит по второй олескелулупе на 4 года?

Если форум читала не внимательно и все эти вопросы уже обсуждались, буду очень благодарна за ссылки.

Если безработица коснется лично вас - да, можно продать и деньги вернуть. Если безработица массовая, возможно значительное снижение цен на жилье и необходимость продать квартиру дешевле, чем она покупалась. На этом многие погорели в начале 90-х, оставшись без собственного жилья и с долгом банку.

СтарикХалонен, спасибо большое!
Я так попала с ипотекой в России в кризис 2008 года. Но мне удалось сохранить работу и выплатить ипотеку. Но нерврв это, конечно, стоило.
А для банка нужно какое-то обоснование, почему я хочу продать квартиру, не выплатив долг, например, если не потеряла работу, а нашла другую квартиру получше?
В России большие проблемы с банками, почти невозможно получить согласие на продажу кредитной квартиры.

Купила квартиру еще будучи студенткой, снимать было не по карману. Был период полного безденежья и безработицы, тогда мне позвонили из банка и предложили за хорошее поведение дать отсрочку по выплате на 2 года, взяла на год. Потом снова начала работать и выплачивать. В начале тоже боялась, но сейчас рада, и жилье свое, и плата меньше, чем за съем.

Нет, ничего обосновывать и согласия просить не нужно. Банк интересуют только его денежки. :)

Ви мозите продат квартиру в лубои момент, обяснении банку не надо, но ви долзни виплатит банку вес долг.
По А кедит даdут, зависит от ваших доходов.
rent 1000 euro = ценe квартирi 250 - 300 000 , елси ест достсточо денег очен советуу центp городa (цени на квартири стaбилно растут и сдат квартiрy очен легко)

Препятствий нет. Легко ли продать - сильно зависит от места и качества квартиры, ну и цены, конечно. В банке можно договориться об отсрочке по погашению кредита (до двух лет) и какое-то время платить только проценты - за это время можно или работу новую найти или квартиру продать.


Это зависит от того, какую схему Вы выберете: евриборы пересчитывают с определённой регулярностью (смотря какой еврибор выбираете), праймы меняют по решению банка исходя из тенденций на рынке (прайм растёт медленее евриборов, но и падает тоже медленее), плюс можно взять часть или весь кредит под фиксированный процент на определённое время, этот процент будет выше, чем остальные проценты на данный момент, но в долгосрочной перспективе может оказаться меньше (это как страховка от неожиданностей - то ли пригодится, то ли зря потраченные деньги), ещё есть возможность ограничить потолок для процентов на какое-то время (за дополнительную плату) - это тоже как страховка на всякий случай. Для тех, кто не любит неожиданности, есть вариант погашения кредита, при котором ежемесячный взнос фиксированный, но такие кредиты дают на более короткие сроки, так как при повышении процентов, срок погашения удлиняется (ну и укорачивается при его понижении).

Различия есть в маргиналах и праймах, евриборы для всех одинаковые.

Собственность оформляется в таких же долях, в каких долях берётся кредит. Дадут или не дадут - это только банк решит в конкретной ситуации.

А может кто то знает дают ли кредит на жилье, если своих накоплений нет?

Дадут, если есть другое имущество, которое банк согласится принять в залог.

Дают, но все ситуации индивидуальны.

Продать легко - вопрос, за какую сумму. Долг банку на вас останется висеть независимо от цены продажи.

Учтите, что если у вас все будет так плохо, что квартиру придется продать (например, безработица у обоих), то сдадут ли вам жилье - нищим? С оплатой арендной квартиры в крайнем случае соска поможет, а на выплату долга денег никто не даст.

Чтобы купить квартиру, надо внести наличными как минимум 10% - у вас есть?
Оформить кредит и собсвнность на одного можно - но зарабатывает ли он достаточно с тз банка?

И еще - указываемые в объявлениях mh и vh не имеют ничего общего с долгом собственника за квартиру. Разница между этими цифрами - часть долга всего колхоза, которая приходится на эту квартиру и которую надо выплатить тем или иным способом.

Vappu, Hnu, спасибо!

Пока ещё нет требования вносить первый взнос в 10%, всё на усмотрение банка, а банки как раз против такого ограничения.

+1.

Некоторые банки практикуют такой вариант: ипотечный кредит выдается на 70-80% процентов от стоимости жилья, предполагается что 20-30% у заемщика уже есть. Но если заемщику на 20-30% денег не хватает, то ему дается дополнительный "балансовый" кредит, но уже по другим условиям, не ипотечный. На практике это будет кредит с большими процентами.
Сначала заемщик выплачивает только проценты по ипотечному кредиту и погашает балансовый, а потом начинает уже выплачивать ипотечный.

Думаю у банков много разных других вариантов честного эээ.. получения денег клиента на разные случаи.

1. Зависит от вашего чувства собственника.
Если вам все равно-то и так и так ок,
тут вопрос только в сумме что Вы будуте иметь и где жить на, скажем, ту же сумму 1000 эур.

2.Из-за кризиса банки в долг дают, но труднее, чем раньше,
будут ныть и дольше думать. Могут не дать сразу, но вы подёргайтесь и нойте в ответ,
дадут,
если у вас все в порядке как плательщика. Все кризисы уже 100 раз видели, это как резинка
туда-сюда. Но вы прошли уже все гулаги русских банков и поэтому это вам просто семечки.

3. Спросите предложение по кредиту в нескольких местах. Поторгуйтесь за маргинал.

4. Оформите на 50-50 кредит. Не потому, что вы сомневаетест др в друге, а потому, что вы ответственно относитесь к др др и к семье. ЭТО ЧЕСТНО, а честно поступают в крепкой семье.

5. Покупать-продавать: банку все равно, что хотите-воротите.
Лишь бы платили. И при трудностях идут на встречу, но чему трудно российским людям
научиться-запланированности своих действий. Надо все делать заблаговременно,
профилактически, тогда будет результат.

6. При покупке: 2 вещи, которые вы не можете изменить-
это расположение и вид. Принимайте это во внимание, тк это определяет цену и ее развитие.
В центре города цены занебесные и растут, в других местах диалектика иная.
Поэтому отпределитесь и изучите рынок, есть в нэти всякие графики и карты.

7. В дальнейшем: если вы на аренде живете и нет у вас недвижимости-
ваши возможности по восприятию вас серьёзно в банках уменьшатся.
Там есть такое: если у тебя что-то есть-то ты им интересен, а нет-досведос.

8. Удачи в решениях. Зовите на новоселье :coctail:

ООО, я этот вопросик пропустила в наблюдении за рынком.
Еще дают 100%, хотя с 1 января грозились не давать?

У человека же квартира в России есть, продаст там, будут деньги на первый взнос и далеко не 10%.
Потому что лучше не связываться с общим кредитом, а взять весь на себя. На проценты общего кредита не распространяются налоговые льготы.

Odenna, спасибо! Я тоже склоняюсь к варианту рискнуть, но в итоге получить свое жилье. Информация про 2 года возможной отсрочки радует.
Hnu, спасибо огромное! Столько ценной информации! Нужно время, чтобы все "впитать" и "переварить". Думаю. это мнегим пригодится, в старых ветках такой инфомации не нашла.
finn fun, спасибо, радует, что возможность продажи не зависит от согласия банка (как в России). На сумму 250-300 тысяч замахиваться побоюсь, мне до пенсии 15-18 лет осталось (это если столько продержусь) и совсем не факт, что зарплата останется такой же высокой. 200 000 - это мой предел, к которому готова морально. Поэтому квартира в центре не светит. Но я уже поняла, что надо искать не очень старую и в не худшем районе. Во-первых, самим там жить, во-вторых, ликвидность.

Vappu, спасибо! Пока я, как умная Эльза, планирую на год вперед. На данный момент у меня лупа на год и контракт тоже. Банки при таких данных кредит не дадут. Этот год буду копить на первый взнос. Окончательное решение по ипотеке приму только если контракт продлят, в идеале с той же зарплатой. Но у меня привычка расставлять себе маячки в будущем. Тогда легче преодолевать текущие трудности, есть стимул биться за продолжение работы и т.п.

По-моему у вас хороший план и рассуждаете логично.

[4. Оформите на 50-50 кредит. Не потому, что вы сомневаетест др в друге, а потому, что вы ответственно относитесь к др др и к семье. ЭТО ЧЕСТНО, а честно поступают в крепкой семье.

:coctail:[/QUOTE]
1901, спасибо огромное! Очень пригодится Ваша информация.
По п.4 есть проблемы. Муж боится брать кредит, мы с ним это уже обсудили. Плюс для банка я выгляжу гораздо лучше как заемщик: есть квартира в собственности, хорошая зарплата. Но, может быть, за год он изменит свое отношение к идее купить квартиру, тогда можно и 50-50 покупать.

Olka, спасибо! :)
Я уже заметила, что идея, которая по началу кажется бредовой, если долго думать и стараться реализовать, становиться вполне осуществимой.

Vnik, спасибо, это правда. Но я - сумасшедшая мамашка. Хочу опять все начать с нуля, а квартиру в Питере оставить сыновьям. Тем более, что старший сейчас в ней живет, так что продать - не вариант. Есть другие подстраховки на крайний случай - машина, дача. Но это если совсем прижмет. Пока буду стараться копить на первый взнос с зарплаты.

Банк позаботится о том, что ваш муж из калитки не выскочит
и возьмет его гарантом. Пойдете в банк-рассказывайте там честно
что у вас есть и как вы видите свою дальнейшую жизнь.
И не бойтесь как боялись в тоталитарном государстве.
Если вы чел нормальный, работаете и не торгуете наркотиками, :D
то тут в ситуацию или в неприятности вляпаться почти невозможно.
Заодно работу над собой стоит начать с того, что перестанете видеть в вещах двойной смысл и повод для страха.
В Финляндии всего можно добиться головой и трудом :D

Алокас, это не вам, а обобщение:
какие все-таки русские родители благородные, любящие и ненормальные.
За детей и их блага готовы жизни лишиться.
Ведь стролько людей тянут своих чад до пенсии (чад).
А жить когда-вопрос риторический....

1901, спасибо :) Да, во мне крепко сидит советско-российское прошлое :)
Вот я и думаю, если справилась с ипотекой в России, то в Финляндии риски точно меньше. Буду "дозревать" и мужа агитировать. У нас с ним менталитет разный: я привыкла расчитывать только на себя, поэтому и хочу вкладывать в жилье, подстраховаться к пенсии, а он уверен, что ни при каких обстоятельствах на пенсии мы голодать не будем и на улице не останемся.

1901 вы меня сильно рассмешили.
Автор у вашего мужа есть причины почему он не хочет покупать и он прав.

раз вам больше 40, то учтите еще, что при покупке квартиры вам надо будет выложить 2% от ее стоимости в виде налога - и сразу.Это плюс к первому взносу

Законодательно нет, но на практике - покажите мне банк, который сейчас даст свежему иммигранту 100% в долг.
да, у меня тоже одна из квартир куплена в долг на 100% - но у меня был в дополнение к квартире залог в виде ценных бумаг. Последний раз по поводу кредита на квартиру общалась пару недель назад - 15% попросили (а если бы под свое жилье - то 10), а я не первый день в стране и зарплата не полторы тысячи.

А другие квартиры, ранее купленные и внушительно выплаченные, нельзя оформить гарантом, залогом?

Я тут где-то писал, в ответ на
"Сообщение от Lumikello
проценты не меняются, сумма по процентам меняется, так как погашаемая часть становится меньше."


Ещё как меняются...(!) Кредит берётся под процент не только на сегоднешний день, но и с привязкой к "еурибор" курсу...
Но я ваащето не про это писал...
"сумма по процентам" не становится меньше из-за уменьшенного долга... В том-то весь ОБМАН и заключается..(!) Это переплачиваемая сумма по-процентам, суммируется сразу, на момент заключения сделки, и раскидывается на года так, что в первые годы, вы платите в основном эти самые ПРОЦЕНТЫ..(!), а долг, погашается очень медленно... Т.е., предположим, что если вы купили не совсем то жильё, в котором хотите прожить все эти долгие года, когда выплачиваете долг, (лет 25...) а думаете, что через несколько лет, вы скопите деньжат, и потом продадите эту квартиру, с невыплаченым долгом, то вы теряете ОЧЕН ОГРОМНЫЕ деньги, потому как вы выплатите к тому момету лишь большую часть ПРОЦЕНТОВ, но не саму квартиру..(!)
Вот тут и задумаешся... На сегоднешний день, я могу получить только кредит, на очень скромную квартирку, в дрянном районе... Годов мне столько, что в лучшем случае, я едва сумею с ней расчитаться, до моих поминок... Да, дети что-то получат в наследство, и это единственный козырь... Но я то точно, просто просуществую в этих трущобах, так и не узнав, что можно жить и по-другому... Да и будут ли довольны мои дети, что всё их детство, юношество, прошло в этой поганной квартирке, в дурацком районе, в соседстве с...хм... сами знаете кем...
Дилемма... ;( "

И дальше, в ответ на:
"Сообщение от &Irene&
что-то я не врубаюс в твои расчеты, почему болше 100%? ти береш 150 т и в первии же год платиш % болше 150 т?"

"А чё там врубаья то..?
Взяв обозначеный мной кредит, можно быстро высчитать по графику выплат, что в перые пару лет, к примеру, вы сокращаете долг ровно на 8 000, в то время как банку успеете выплатить 17 100 евр (!!!), т.е. 9100, это чисто прбыль банка за первые 2 года... - больше 100 % навара..!!!
Считайте сами, для того и голова дана...

ПиСи представте, что через первые несколько лет, вы решите продать квартиру, прекратить кредит... сколько вы теряете..? "

Весь газговор тут:
http://www.russian.fi/forum/showthr...%F0%E5%E4%E8%F2

Ты всё равно купи ее, эту трущобную квартиру, и сдай в наем. Арендных денег будет хватать выплачивать банку ипотеку и на вастике. А сам снимай приличное жилье, где хочешь. Например в Асумисоикеус.

Ну тут трудно не согласиться, но всё же банки рассматривают случаи индивидуально.

Мы осенью новый кредит взяли без проблем, имея меньше 10% от стоимости квартиры и не имея ни гарантов, ни чего-то иного.

Finnik тут закон наследования тоже очень хитрый не факт что дети получат то что вы вложили

Учтите при рассчётах своих будущих расходов, что в эти 1000 евро входит и оплата коммунальных услуг (около 200 евро, но это зависит от размера квартиры), которые вы потом будете платить отдельно.
"mh и vh - как раз из серии мои деньги и полная сумма с долгами" - боюсь, вы неправильно понимаете значение mh i vh. :)


Если автор купит квартиру после 28.2.2013, то налог уже будет 4%.

Получат. Только налог заплатят.

Можно, конечно. Но у автора-то нет "другой квартиры".

Асумисойкеус не дают обладателям собственности ТЧК.

Как раз с марта за квартиру будет 2% (сейчас 1,6). 4 - это за дом.

дают, если собственность - в другом городе

И без штанофф останутся...
тут чё-та про тоталитарное гос-во було... В тотаитарном - бесплатно довалось...пусть и не сразу... А здесь и сейчас, другие траблы... в цветастой упаковке...

А ты сначала заселись в асумисоикеус, а потом купи sijoitusasunto

Так можно сначала взять асумис, а потом прикупить квартирку. :)

Ну прямо без штанов. Получат в наследство квартиру за 100 000, отдадут 30 000. Всё равно в плюсе останутся.

Ты просто говорила о себе, что у тебя всё равно потребовали 15 % от стоимости

Кто ж мне даст ЕЩЁ один кредит...? И с чего его оплачивать..? ;)

с арендных денег

А, точно! Спасибо за поправку! И с марта налог надо будет платить с velaton hinta, а не с myyntihinta, как сейчас.

Нифига себе. Я в шоке, если честно. Будет не докупиться жилья.

Ну да, ну да... Но бедные студенты, должны будут взять опят кредит, чтобы оплатить налог... и будут обязаны выплатить с % уже 60 000... за те бывшие "аппартаменты" стоимостью в 100 кило, ставшие полной рухлядью... ;)

Лучше всего не оставить ничего)

Хмм, может я чего-то не понимаю, но насколько я вижу по своим выплатам ипотеки, я к примеру плачу банку 600-800 евро, из них банк себе забирает 50 (нынче) евро, остальные мне идут в капитал. Я за 5 лет выплатила треть стоимости квартиры, а банк меня вовсе не нагрел, как договорились, так и плачу. И интерес уменьшается соответственно сумме выплаты.

Лучше в сего оставить, но не в этой стране и не в форме недвижимости)))

Не обязательно; всё зависит от способа кредитования, о котором вы с банком договоритесь. Если, например, ануитетная оплата, то ежемесячный процент всегда рассчитывается из оставшейся суммы долга, а время оплаты зависит только от вас (т.е. как много денег в месяц вы можете платить на погашение долга).
Например, вы платите банку ежемесячно 1000 евро, сумма вашего долга 100 000, годовой % - 2%. В этот год вы должны банку отдать около 2000, а в месяц около 170 евро, остальное - это погашение долга (на данный момент > 800 евро).

Вот поэтому умные финские пенсионеры под старость продают дома, покупают жильё поименьше, чаще в керростало, чтобы не утруждать себя дворовыми работами; а на остаток денег живут в своё удовольствие.

Я уже писала где-то о том, что считаю более выгодным вложением - дать детям хорошее образование и ремесло в руки...ну, и - само-собой - воспитать соответственно! чтобы умели себя обеспечить.

и про это я уёе писал:
"ааа...
так вот я не хочу менять все эти удобства описанные выше (ниже) в вуокре, на собственную дыру 50 м. в муравейнике с населеним обрезаных...
Пока выплачиваешь кредит, дети повырастают и разлетятся, вспоминая не лучшие свои годы в гадюжнике...
лучше пусть в аренде, но живут счасливое детство как в раю..."

а отвечал я на ответ, что мол нужно переезжать в столичный регион, чтобы больше зарплату иметь... на что я спросил, есть ли в столичном регионе то, что есть у меня:

"В Хельсинках например..?
А ривитало там метров на 85, двухэтажное с личной пихой 2 сотки, на лоне природы, без соседей но лесопарком напротив, крайнее в ряде, в полкилометре от центра, школа чтоб рядом, садик подавно, и магазины, рядом чтоб почта, и рестораны, и чтобы КЕла тоже под боком, там чтоб тёкари, и социалка, и разумеется всё не дороже, нынешней вокры- СЕМЬ СОТЕН ЕВРО... (?!) - там есть? "
;)

Да, да... и на это тоже я уже отвечал:

"Сообщение от Микка К.
Тренеруйся,папа:

http://www.sampopankki.fi/fi-fi/Hen...ainalaskin.aspx

Laina-aika-20 vuotta
Korko-2%
Lainan määrä-100 000 euro
Lyhennyksen tyyppi-annuiteetti

и жми на:

"Näytä lainan maksuohjelma" "

мой ответ:

"Сынок, я попробовал, вот что получилось по мему запросу:

Laina-aika-25 vuotta
Korko-3%
Lainan määrä-150 000 euro

kuukausi ...Maksu... Lyhennys ...Korko....... Pääoma
1 ................711 €.... 336 € ........375 € ......149.816 €
300............. 711 €.... 709 €........... 3 € ........320 €

Мдя... нисколько не лучше чем в Нордеа...
Ну не устраивает меня такой расклад, что из кредита который я беру у банка в долг, с первого месяца моего возврата, я должен переплачивать банку 111,6 % (!!!)"
;)

У подруги умер муж, вледелец собственного ривитало. Платить кредит она не могла, пошла просить асумисойкеус. Там сказали, продавай квартиру. Она показала им договор поручительства на продажу ривитало.
Ривитало долго не продавалось и она растрогла договор продажи. Говорит, нашла квартиросъемщиков каких то узбеков - многодетную семью. Пускай говорит капитал накапливается, зачем продавать.
Фирма застройщик ЮХ-ракеннуттаят арендодатель асумисойкеуса узнало, что про эти дела и выселило мою подругу с четырьмя детьми малыми в аренду на перифирию в обшарпанный керростало. Социалка платила аренду, но потом потребовала продать ривитало, которое в собственности было и в аренде. Объяснили, что закон запрещает иметь собственность для тех, кто на соц. обеспечении государства.
Асумисойкеус тоже относятся к разряду социального жилья, построенного на деньги малопроцентного государственного заема АРАВА.

Я не хочу отдавать в залог другую квартиру :)