Цитата:
|
Сообщение от artemm
Вы сто процентов плохо посчитали. Допустим кредит 200 тысяч на 20 лет. за 10 лет выплатите допустим 40 процентов. 120 тысяч остается. Тут взлетает Еврибор до 6 процентов.
|
Если считать только моменты действия крыши, то конечно, это выгодно. Только выплачивать надо весь кредит.
Кому не интересен длинный текст, у
artemm кривейшие расчёты и разные лимиты в разные моменты. Если считать по нормальному, то на "выгоде коркопутки" он на самом деле потерял больше 15 тысяч евро.
Цитата:
|
Сообщение от artemm
Допустим кредит 200 тысяч на 20 лет. за 10 лет выплатите допустим 40 процентов. 120 тысяч остается. Тут взлетает Еврибор до 6 процентов.
Пусть приблизительно коркопутки макс 1,2 + 0,5 = 1.7 процента.
|
2 варианта.
1) И только тут вы узнаёте, что коркокатто была именно на 10 лет (если не на 5-7), то есть дальнейшие вычисления бессмысленны - вы просто продолжаете платить на повышенный процент.
2) Допустим, всё-таки срок "защиты" еще работает.
Было 200 тысяч кредита, выплатили за 10 лет 80 тысяч - значит, процент за это время был 4.06%.
Ежемесячный платеж 1218.19 в месяц - суммарно выплачено процентов примерно 26200.
А теперь без коркокатто, те же 1.2% убираем. 4.06 - 1.2% = 2.86%.
Ежемесячный платеж за "прошедшие 10 лет" получается 1095.23, и остаток кредита - уже 114 тысяч (114186.78). То есть за 10 лет было выплачено процентов на 17240.82.
То есть через первые 10 лет без коркокатто:
1) Выплачено процентов меньше на ~8950
2) Оставшийся долг меньше на 5810
В итоге уже выгода - почти 15 тысяч (14760).
Цитата:
|
Сообщение от artemm
Пусть приблизительно коркопутки макс 1,2 + 0,5 = 1.7 процента. Вбиваем в калькулятор без учета экспоненты - 170 евро в месяц по процентам.
Теперь для базового кредита без путки - опять же без учета экспоненты (это не важно на самом деле тут - приближение достаточно хорошее и с помощью линейной функции) - 600 евро в месяц. За год разница в процентах приведет к переплате в 5160 евро для базового кредита БЕЗ коркопутки.
|
Здесь вы потеряли 0.5% к 6% - 650 евро в месяц, а не 600. То есть переплата 5760.
Если брать, что остаток лучше (114 тысяч), то всё равно 617.5 и переплата 5370.
(хотя везде меньше - каждый раз проценты падают, но не важно, пусть максимум).
То есть после 11 лет суммарная выгода
без коркокатто:
14760 - 5370 =
9390 евро.
Цитата:
|
Сообщение от artemm
Допустим тут же падает еврибор обратно (остается платить 9 лет по ипотеке). Предположим за год с высоким Еврибором нам удалось погасить 10 тысяч еще. Остается погасить 120 - 10 = 110 тысяч. И мы платим 0,2 + 0,5 с путки, или 0,5 без путки. Срок - 9 лет.
|
Не
0.2 + 0.5, а 1.2 + 0.5 = 1.7%.
Остаток с: 108900 (снижение 11100)
Без: 105 630 (снижение 8470)
Цитата:
|
Сообщение от artemm
Я вывел формулу и посчитал в питоне проценты для программы с путки - 3470 евро за 9 лет. Теперь для программы БЕЗ путки - 2470 евро за 9 лет. Разница - 3469 - 2470 = 1000 евро.
|
Если же брать не 0.2% + 0.5%, а изначальные 1.2% + 0.5%, то выплата 8707.
8707 - 2470 = 6238.
6238 больше и 5760, и 5370, и так далее. То есть просто выплата 1 года со сработавшим ограничением + 9 лет выплат по обычному сценарию - уже показывает бессмысленность дополнительных платежей с финансовой точки зрения.
И суммарная переплата за 20 лет:
9390 евро + 6238 = 15628.
То есть переплата при озвученной вами же схеме -
15628 евро за коркокатто.
Если вы так посчитали раньше, как показали в своих расчётах - сочувствую, конечно, но других вводить в заблуждение не стоит.
