Noora

вторая серия:

ПОДУМАТЬ

После того как первый шаг сделан, можно приступать ко второй ступени бюджетного планирования — анализу данных. Это позволит понять, какие расходы имеет смысл рационализировать, а от каких вообще отказаться. В качестве распространенного примера консультанты приводят расходы на мобильный телефон и интернет. «Заключив сто лет назад выгодный контракт, сегодня человек тратит на мобильную связь 100 долларов в месяц при том, что за 50 можно легко иметь безлимитный тариф»,- говорит Авденин. То же самое и с интернетом. Неразумно платить более $130 за подключение, если за 30 на каждом шагу предлагается неограниченный доступ. Дальше в списке сокращений у среднестатистического горожанина идут посещения кабаков, кафе и кинотеатров, поездки на такси и покупки подарков. И здесь важно видеть на бумаге, сколько денег на это тратится в месяц, потому что только при итоговом подсчете можно понять и убедиться в масштабе расходов.

Если цель, которую перед собой ставит человек с зарплатой в $1000—1500, — высвобождение $100—200 на дополнительные нужды, то небольшого перераспределения средств должно вполне хватить. Но если задачей номер раз для него является покупка квартиры, то отказываться придется не только и не столько от рутинных удовольствий, сколько от дорогостоящих увеселений, например, от каникул за границей. То же самое относится и к людям с заработком в пределах $5000—7000, с той только разницей, что период экономии у них будет короче, так как ограничивать себя они будут в более дорогих развлечениях.

ДАТЬ ПОДУМАТЬ КОМПЬЮТЕРУ

Для тех, кто не готов возиться со счетной машинкой, но ничего не имеет против экрана монитора, на сегодняшний день разработаны специальные программы домашней бухгалтерии. В сети таких программ десятки: «Личные финансы», «Семейные финансы», «Семейная бухгалтерия», «Домашняя бухгалтерия», «1С:Деньги», «Оракул-Деньги», Ace Money, Money Microsoft и др. Все они призваны сделать процесс учета денег максимально наглядным. В каждой есть специальные поля для записи источников доходов и типов расходов, которые можно дробить вплоть до статей: хлеб, сыр, кока-кола. А в конце учетного периода программы могут превратить ряды цифр в разноцветные кривые и диаграммы. Разработчики этих продуктов так и вовсе утверждают, что их программы «позволят вам быть не только в курсе, но и увидеть слабые места личного или семейного бюджета, организовать оптимальное движение средств, почувствовать уверенность и свободу». Официальные распространители продают подобные программы от 300 до 600 р., но существуют и совершенно бесплатные сетевые версии: CashFly, Cash, «Домашний бюджет». Для владельцев карманных компьютеров предлагается свой специальный софт: SPB Finance, Money Expert, WebIs Money, а для обладателей Palm разработана программа «Финансы для Пальмы». Помимо своего прямого назначения, программы могут выполнять функцию ежедневника, пересчитывать баланс в соответствии с выбранной валютой и, наконец, помочь заполнить налоговую декларацию.

ИСПОЛНИТЬ ЗАДУМАННОЕ

Третий и последний этап финансового оздоровления — выработка инвестиционного плана. Если никаких особых идей нет, то утомительное подсчитывание денег ничего, кроме депрессии и мыслей о том, где же взять их еще, не принесет. Идей же, по большому счету, может быть две: на что-нибудь накопить или высвободить деньги для вложений. Если не говорить о совсем запущенной ситуации, когда жизненно необходимо сократить свои траты, чтобы не быть в постоянном овердрафте. А экономить просто ради экономии никому не нужно. «Есть люди, которые учитывают каждую копейку, экономят на всем и сами не понимают, ради чего они это делают», — сожалеет о таких экспериментаторах Савенок. Владимир Авденин сравнивает ведение домашней бухгалтерии с тренажером: «Поставить в квартире тренажер еще не значит стать сильнее. Надо постоянно выполнять упражнения».

Планирование и исполнение бюджета — очень непростой процесс. Его основное условие — инвестирование необходимой суммы, которая должна быть каким-то образом вырезана из текущего дохода. И самым сложным всегда является начало реализации плана, первые 3—6 месяцев. Это выглядит так, будто человеку приходится выбираться из глубокой колеи, которую он проложил в прошлом. Иногда это непросто. Процесс волевого сокращения трат в чем-то подобен попытке бросить курить — возможны срывы. Одна из клиенток Владимира Савенка, чьи расходы составляли в среднем $4000, попросила составить ей личный финансовый план. Согласно плану ежемесячно она должна была инвестировать не менее $1500. Первые три месяца она держала себя в руках и точно следовала намеченному. А через три месяца сказала: «Владимир, я сорвалась. Я получила заработную плату и всю ее израсходовала. Я не могла сдержаться и не зайти в бутики с объявлениями о распродажах. Но я все восстановлю! В следующем месяце я инвестирую больше и наверстаю свой план». Поэтому главное в этой истории — мотивация.